Ставка по ипотеке 6 процентов для семей. Выход есть. Можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период , вправе оформить ипотеку по сниженной ставке - 6 процентов годовых . Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд , например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года при рождении второго ребенка срок субсидирования составит 3 года , при появлении третьего ребенка субсидии от государства будут предоставляться в течение 5-ти лет .

При рождении 4-го ребенка снижение процентной ставки пока что не предусмотрено.

Однако 7 июня 2018 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования , снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети . По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года . Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года . На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости , причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
4. Размер займа или кредита не должен превышать:
   • 8 млн. рублей - если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
   • 3 млн. рублей - если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.
5. Заемщик должен самостоятельно оплатить как минимум 20 процентов оформленной в ипотеку недвижимости . Для этого разрешается использовать средства, выделенные из государственного или регионального бюджета, в том числе деньги .
6. Обязательно заключения договора личного страхования , а также страхования жилого помещения после оформления на него права собственности.
7. Ипотека должна выплачиваться равными платежами в течение всего срока действия кредита или займа (не считая первого и последнего месяца) без дальнейшего увеличения ссудной задолженности. Изменить величину аннуитетного платежа можно только при условии, что это предусмотрено договором.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году?

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

Отчисления из федерального бюджета будут производиться в размере разницы между величиной ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) на 1-й день месяца, за который выплачивается субсидия, увеличенной на 2% , и ставки, установленной договором (кредитным или займа) в размере 6% годовых .

• Если семья оформила ипотеку после 1 января 2018 года , а затем в ней появился второй ребенок - то есть возникло право на получение субсидии от государства, то этот кредит или займ можно будет рефинансировать.
• В случае, если родители уже получают субсидии от государства в связи с рождением второго ребенка, а в течение срока действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) рождается третий ребенок , то ставка размером 6% будет установлена еще на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

По истечении действия периода льготного кредитования ипотека будет выплачиваться заемщиком по ставке, не превышающей ключевую ставку Центрального банка, увеличенную на 2%, которая была установлена на момент оформления кредита или займа.

Например, если заемщик заключил договор при ставке ЦБ РФ равной 7,25% (действующее значение на 27 апреля 2018 года), то по истечении 3-х или 5-ти лет ставка не может превышать 9,25%.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: последние новости

7 июня 2018 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка .

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей . По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

С просьбой об изменении программы субсидирования к Владимиру Путину обратился глава многодетной семьи, воспитывающий троих детей. Ранее семья уже оформила ипотеку под 13%, и по действующим правилам право снизить ставку до 6% при рождении четвертого ребенка им не предоставляется, поскольку в постановлении говорится только о втором и третьем ребенке, рожденном после 1 января 2018 года.

На заседании координационного совета, прошедшем в ноябре 2017 года, было принято решение о необходимости изменения ситуации на рынке ипотечного кредитования. Для этого был разработан банковский продукт, которые позволит семьям обзавестись собственной квартирой. Разница между льготной и рыночной ставкой по ипотечным займам будет оплачиваться из федерального бюджета.

Благодаря государственной поддержке можно будет создать более благоприятные условия для заемщика. Средства направляются только для приобретения жилья в новостройке. Программа «Ипотека 6 процентов » представляет собой возможность снижения долговой нагрузки на многодетные семьи.

Указ Путина об ипотеке 6%. Что предлагает правительство и президент

Новая программа субсидирования была предложена президентом России Владимиром Путиным. Правительству было поручено проработать законопроект до 31 декабря 2017 года.

Почему было принято решение о снижении процентных ставок по ипотеке?

Для создания льготной ипотеки были созданы соответствующие условия:

1. В стране низкие инфекционные ожидания. Рост цен на товары в России составил всего лишь 3%. В таких условиях ЦБ РФ продолжает уменьшать ключевую процентную ставку. Это значит, что стоимость заемных денег будет снижаться. Одним из факторов восстановления финансовой системы является рост цен на нефть. Стоимость энергоносителей достигла 60 долларов за баррель.
2. Для банков ипотечные кредиты является надежным источником прибыли. Доля просроченных займов в этой нише составляет всего лишь 3%.
3. Причем в стране наблюдается снижение роста строительства новых домов. Чтобы кардинально переломить ситуацию необходимо повысить спрос на квартиры в новостройках.
4. На решение правительства повлияли предстоящие выборы.

Условия выдачи ипотечного кредита

Программа «Ипотека 6 процентов » направлена не на все категории заемщиков. На субсидирование кредитов в бюджете страны предусмотрено 600 млрд руб. Минфин будет оказывать финансовую помощь банкам. Они смогут компенсировать свои потери за счет субсидий, которые планируется выплачивать из федерального бюджета.

Рыночная ставка по ипотечным кредитам составляет 10%. Минфин предлагает уменьшить ее до 6%. Разница будет выплачиваться банкам на основании кредитных договоров, заключенных с заемщиками. Банковский продукт «Ипотека 6 процентов » предоставляет возможность воспользоваться субсидиями на срок от 3 до 8 лет.

В документе будет присутствовать фиксированная ставка, равная 6%. Займы будут выдаваться родителям, которые воспитывают хотя бы 2 детей. Условием оформления кредита является рождение малыша после 1 января 2019 года. Продолжительность кредитования зависит от количества детей, появившихся в семье после 2019 года. После рождения 2 малыша семья может рассчитывать на государственную поддержку в течение 3 лет. Особые привилегии предоставляются многодетным семьям, которые решили зачать малыша после 2019 года.

Благодаря льготной ипотеке государство решает сразу несколько задач:

1. Снижает кредитную нагрузку на потенциального заемщика. Поддержку получать многодетные семьи, которые таким способом смогут решить жилищные проблемы.
2. Родители получат дополнительный стимул к рождению детей.
3. Не останутся в стороне и строительные организации. За счет снижения ставок по ипотеке произойдет повышение спроса на недвижимость.

Многодетные семьи, воспитывающие 3 детей, смогут получить займ по льготной ставке на 5 лет. Субсидии предоставляются только при условии, что заемщик соблюдает требования, прописанные в договоре. Нарушение сроков внесения обязательных платежей может привести к пересмотру условий кредитования.

Важно! На вторичную недвижимость действие льготной программы распространяться не будет.

Категории граждан, которые смогут воспользоваться льготной ипотекой

Государственная программа касается семей, в которых родился 2 ребёнок после 1 января 2019 года. Таким способом государство стимулирует рождаемость. При появлении 3 ребёнка продолжительность кредитования увеличится до 5 лет. Минфин прогнозирует, что льготными займами смогут воспользоваться более 500 тысяч семей. Программа касается только граждан, проживающих в Российской Федерации.

Какие требования предъявляются к потенциальному заемщику

Чтобы получить субсидию необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Займы выдаются в рублях по договорам, заключенным в 2019 году.
2. Государство ограничивает сумму ипотечного кредита. Москвичи смогут воспользоваться займами в размере 8 млн. руб. Такая же сумма будет выдаваться и гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов размер ипотечного кредита не может быть больше 3 млн. руб.
3. В качестве первоначального взноса нужно внести 20% от стоимости квартиры в новостройке. Процентная ставка остается неизменной на весь период кредитования и составляет 6%.
4. При оформлении ипотеки нужно пройти процедуру страхования жизни.

Погашение займа производится за счет аннуитетных платежей. Такой метод предполагает внесение обязательных взносов равными долями. Причем в сумме платежа присутствуют 2 части. Одна из них направляется на погашение процентов, начисленных по займу. Другая часть используется для уменьшения тела кредита.

Важно! Льготная программа будет распространяться только на семьи, в которых 2 или 3 малыш родился в период с 01.2019 по 31.12.2022 гг.

В каких банках можно оформить кредит

Чтобы стать участником программы все банки должны подать заявку. Только после одобрения документов финансовое учреждение получает право выдавать ипотеку под 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставкой по займам оплачивается за счет государственных субсидий.

Процесс оформления кредита можно разбить на несколько этапов:

1. Для начала потенциальный заемщик должен найти квартиру, которую хотел бы приобрести.
2. После этого нужно заполнить заявку в банк, принимающий участие в ипотечной программе.
3. Чтобы снизить процентную ставку необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Банки, которые принимают участие в программе «Ипотека 6%»

Перечень финансовых учреждений, которые смогут выдавать кредиты по льготной ставке, будет опубликован на сайте Минфина. Ипотеку на привлекательных условиях можно будет получить в банках, входящих в ТОП-30. Как видно из таблицы, средняя ставка по ипотеке составляет 10,7%. Это создает повышенную долговую нагрузку на людей, решивших обзавестись собственным жильем.

Важно! Не все банки получили одобрение на участие в новой программе. Необходимо уточнить список финансовых учреждений, которые имеют право выдавать займы на льготных условиях. Информация будет опубликована на сайте Минфина.

Как долго государство будет выплачивать разницу между льготной и рыночной процентной ставкой по ипотеке?

Государство не будет оплачивать ипотеку в течение всего периода кредитования. Семьи, воспитывающие 2 детей, смогут платить по 6% годовых в течение 3 лет. При появлении 3 ребенка происходит увеличение периода субсидирования. Продолжительность льготного кредитования для этой категории заемщиков составляет 5 лет.

Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет. К примеру, в семье появился 2 малыш в 2019 году. Родители решили оформить ипотеку под 6% годовых. В этом случае государство будет оказывать финансовую помощь в течение 3 лет. После этого заемщику придется расплачиваться с кредитом на рыночных условиях.

Ситуация может измениться, если уже после получения займа в семье появится 3 ребенок. Льготный период за 2 и 3 малыша суммируется. После этого государство будет субсидировать займ в течение 8 лет.

Воспользоваться возможностью приобретения новой квартиры по ипотеке под 6% годовых смогут не все родители. Действие программы будет распространяться только на семьи, которые решили зачать малыша после 2019 года. Займ можно получить в банке, который внесен в специальный перечень. Ипотека под 6% не касается старых кредитов, выданных до введения указа. Банки не будут пересматривать условия кредитования для таких заемщиков.

Заключение

Цель государства заключается не только в том, чтобы предоставить людям возможность решить жилищные проблемы. Необходимо оказать стимулирующее воздействие на рынок недвижимости. Льготные займы будут представляться только при покупке квартир в новостройках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста

Правительство РФ разъяснило условия, на которых семьи с детьми смогут оформить социальную ипотеку под 6% годовых...

О запуске такой программы говорили еще в конце прошлого года - она направлена на поддержку рождаемости в России. На прошлой неделе правительство разъяснило и утвердило условия выдачи банкам субсидий, покрывающих разницу между фактической и льготной ставкой. Так, при ипотечной ставке в 11% семья заплатит 6%, а остальные 5% банк получит из государственного бюджета. В Минстрое подсчитали, что на эти цели необходимо выделить 600 миллиардов рублей.

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% со сроком субсидирования на 3 года (после чего вернется реальный процент). По словам главы Минстроя Михаила Меня, если за это время в семье родится третий ребенок, срок предоставления льгот продлят на 5 лет. Если семья ранее оформила кредит под больший процент, его можно рефинансировать и снизить ставку до 6%. Но такая возможность появится не у всех семей, а только у тех, у которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Глава Минстроя считает, что благодаря таким мерам можно поддержать семьи с детьми и улучшить их жилищные условия. Кроме того, программа станет поддержкой строительной отрасли.

Программа не распространяется на вторичное жилье - оформить и рефинансировать кредит могут только покупатели новостроек!

Кроме того, если семья, в которой появился второй ребенок, оформит льготную ипотеку под 6% и до конца 2022 года в ней родится третий ребенок, социальную ипотеку продлят на 5 лет со дня рождения малыша. В программе могут принять участие российские граждане любого возраста.

Сколько дадут денег на квартиру?

В рамках программы на покупку квартиры можно получить не более 3 миллионов рублей. Только жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области смогут получить до 8 миллионов рублей. Такая ипотека выдается лишь в рублях, об иностранной валюте речь не идет. Кроме того, минимальный размер первоначального платежа, который должна внести семья, составляет 20%. На эти цели можно использовать материнский капитал, который на сегодняшний день составляет 453 тысячи рублей.

Как пояснил Михаил Мень, размер кредита ограничен, поскольку государство оказывает поддержку семьям, которые нуждаются в стандартных квартирах, но не намерено помогать покупателям элитного жилья.

Согласно исследованиям и соцопросам правительства, оформить льготную ипотеку под 6% хотят 620 тысяч семей, еще 630 тысяч изъявили желание рефинансировать кредит. Конечно, это примерные цифры, которые зависят от ряда факторов: появится ли в семье ребенок и пр. Наверняка на такое решение повлияют и ипотечные ставки. В Минстрое считают, что к 2022 году ставки могут снизиться до 6%, и продлевать госпрограмму не потребуется.

По прогнозам некоторых экспертов, ипотечные ставки существенно снизятся гораздо раньше, в связи с чем государству придется пересмотреть и, возможно, снизить льготную ставку еще до 2022 года. На данный момент ипотечные ставки находятся на уровне 10%, поэтому предлагаемые государством 6% - достаточно выгодные условия.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.